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客户可通过微信银行、官网、“市民E家”和微信

  暑假,对宜昌市西陵区电脑城从事电脑销售和维修的小孙而言,正是备货好时机。他刚结婚,手中的积蓄仅能让小店勉强维持经营。在城区无房抵押又无担保,申贷被多家银行婉拒。无钱进货,就有可能失去一个旺季,正当小孙准备咬牙寻求高息民间借贷时,微信朋友圈里一则 “三峡农商银行网上申贷,在家申请和等贷”的信息让他看到了希望。

  抱着试试看的态度,小孙关注微信银行,推送了3万元融资诉求,不到10分钟客户经理就打来电话预约调查时间,从推送申请信息到获得贷款仅花了17小时。

  “从贷款申请到发放,我就到他们银行去了一次,签了一个字。如此高效、方便、快捷的办贷让我大开眼界。”小孙告诉记者。目前,三峡农商银行OTO网上申贷模式,像小孙这样的便捷融资案例每天都在发生。

  小微企业普遍有信息不透明、经营不稳定、固定资产抵押少及融资需求“短、孝频、急”等特征。“采用大数据库耦合和比照分析,以借款人的信用、经营前景和现金流等作为判断客户偿还能力的主要依据,可有效降低贷款门槛,更加契合小微客户群体的融资特点。”三峡农商银行信息科技部负责人张本洲介绍。

  目前,宜昌当地建设的金融服务网格化客户信息系统将辖内居民公安、电力、自来水、天然气、通讯、税务、民政、公积金中心等政府部门和单位分散的数据整合,形成了大数据库。

  客户通过三峡农商银行的微信银行推送融资诉求后,金融服务网格化信息系统在后台会自动对借款人的职业、户口、行业、个人信用记录、家庭及亲友信息、资产负债状况、社保、收入等“软信息”进行分析,如果没有恶意不良信用记录,客户经理一般会在24小时内上门调查。

  三峡农商银行西陵支行客户经理曾晖告诉记者:“在调查时,以客户经营行业前景和是否拥有充足的现金流等硬信息为核心,来评价客户偿还能力和还款意愿,成熟的客户经理一般现场就能判定是否可以发放贷款,300万元以内的贷款1-3天就可以发放。”

  除了核心是运用互联网+和大数据技术分析外,“易、快、好”的服务体验也是三峡农商银行OTO信贷模式受欢迎的原因所在。

  在申请上,三峡农商银行基于金融服务网格化信息系统,推出了微信银行,将申贷嵌入宜昌市委、市政府“市民E家”APP和微信公众号,客户可通过微信银行、官网、“市民E家”和微信公众号等多种渠道向银行发出融资诉求。同时,为信贷从业人员开发了“城乡E通”APP,调查、审查、审批和贷后管理全部移植到手机上。网上申贷,确保客户无论在山野村庄,还是在社区楼房,都可在家申贷、等贷,实现了均等化的金融服务。

  在流程上,三峡农商银行实行“内外专家、随机抽娶移动办公、视频审贷”的审贷模式,同时推出了独立审批人制度,一般300万元的贷款1-3天就可完成。“借款人可通过手机随时看到贷款审批的流程和具体所在的环节及相关责任人、联系方式,整个信贷业务流程全公开、全透明,并接受借款人的监督。”张本洲介绍。

  在成本上,三峡农商银行实施“阳光信贷”工程,除贷款利息外不收取任何费用。三峡农商银行业务发展部负责人尚绪宝给记者算了一笔账,商户通过网上申贷,贷款10 万元,往返一次且一年只需缴纳7500元左右的利息。与市面上需来回奔波和利息较高的经营性贷款相比,融资成本非常低。此外,三峡农商银行还给客户经理划定了严苛的服务底线——不得未经调查就拒绝融资诉求、不得向客户吃拿卡要、不得享受客户提供的任何低于市场价的优惠折扣服务。

  为让更多小微企业轻松获得信贷扶持,享受到普惠金融服务,三峡农商银行在实施网上申贷OTO模式的基础上,将线下宣传和营销全部升级。到7月31日,三峡农商银行网上申贷OTO全面上线天时间,已收到融资诉求4663条,金额高达13.1亿元,发放贷款1388笔,金额3.2亿元。当地求“贷”若渴的小微企业主找到了正规、有效、快捷的银行贷款途径。

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